2022-08-23
邮储银行(1658.HK)公布2022年中期业绩，录得纯利471.14亿人民币(下同)，按年增长14.9%，每股收益44分。不派中期息。
期内，营业收入1,734.61亿元，增加10%。其中，利息净收入1,371.17亿元，增加3.8%；净利息收益率2.27%，下降0.1个百分点，净利差2.24%，下降0.07个百分点。手续费及佣金净收入178.8亿元，增加56.4%；占营业收入比率10.31%，上升3.06个百分点。
支出方面，公司营业支出938.34亿元，按年升13.65%，信用减值损失270.99亿元，较去年同期减少8%。经营现金流为1,469.14亿元，按年下跌12.6%。
不良贷款率0.83%，较去年底增0.01个百分点；拨备覆盖率409.25%，较去年底降9.36个百分点；贷款拨备率3.4%，较去年底降0.03个百分点。核心一级资本充足率9.33%，较去年底降0.59个百分点，一级资本充足率12.02%，较去年底降0.37个百分点。
不良贷款结构方面，抵押贷款的不良贷款金额为295.9亿元人民币，占总体不良贷款金额51.1%，分别较去年底增53.2亿元、约5个百分点。按产品类型划分的不良贷款分布当中，个人住房贷款的不良贷款余额116.4亿元人民币，占总体不良贷款余额20.1%，不良贷款率为0.52%，分别较去年底增22亿元、约2.3个百分点、0.08个百分点。个人其他消费贷款的不良贷款余额106.1亿元人民币，占总体不良贷款余额18.3%，不良贷款率为2.27%，分别较去年底增30.6亿元人民币、约3.8个百分点、0.72个百分点。
境内房地产业公司不良贷款金额17.9亿元人民币，不良贷款率1.01%，较去年底大增17.7亿元，0.99个百分点。
绩后大行看法，汇丰削邮储行(1658.HK)目标价9.4%至6.3元，维持「买入」评级；野村削邮储行(1658.HK)目标价2.2%至7.64元，重申「买入」评级；美银证券下调邮储行(1658.HK)目标价至7元，评级「买入」。
股价表现，邮储银行(1658.HK)报4.7元，跌3.69%。
Source: HKEX
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